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El tejido empresarial español en peligro de extinción

Hoy ha publicado el INE los datos sobre los concursos de acreedores del último trimestre de 2008 y del año entero, y los datos no pueden ser más claros y contundentes. El tejido empresarial español está sufriendo uno de sus mayores reveses de la historia con más de 2.500 empresas concursadas (exactamente 2.528), lo que supone casi triplicar las cifras de hace un año, cuando sólo eran 880 las empresas que presentaban el concurso de acreedores.
Y si nos centramos en las personas físicas con actividad empresarial las cifras son peores, ya que en 2008 cuadruplica los niveles de 2007 y sextuplica los de 2006.
Si nos fijamos por sectores, los más perjudicados han sido la construcción, la industria, las inmobiliarias y los servicios empresariales, contando con casi el 70% del total. Siendo algo más del 60% pequeñas empresas con una facturación de menos de dos millones de euros.

Si es que todo lo que puede ir mal va peor, y lo más grave es que todo va mal.

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Cada vez resulta más difícil acceder a financiación

El Consejo Superior de Cámaras de Comercio de España ha publicado hoy una encuesta sobre el acceso de las Pymes a financiación bancaria (encuesta que puedes descargarte pinchando aquí), revelando unos datos que, sinceramente, no sorprenden mucho, pues todos sabemos de las dificultades que tienen las pequeñas y medianas empresas para conseguir dinero de los bancos.
El informe se ha realizado sobre una muestra 400 pymes sobre el universo de 1.660.000 Pymes (con menos de 250 trabajadores) y los principales resultados de la encuesta son los siguientes:

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¿De qué va eso de los créditos preconcedidos?

Últimamente estoy escuchando a una prestigiosa entidad de crédito anunciar que ha puesto en circulación 4.000 millones de euros en préstamos preconcedidos, que en un principio podría entenderse como un “hola, necesito dinero. Pues aquí lo tienes”, pero nada más lejos de la realidad.

Obviamente, el Banco Santander (que es la entidad que está ofreciendo estos préstamos preconcedidos) no está mintiendo, efectivamente ha concedido préstamos por valor de 4.000 millones con la única condición de pasarse por una oficina y firmarlo. Pero esta es una verdad a medias, que realmente suena muy bien, aunque no lo explican todo.

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Basilea II también afecta a las empresas

Como comentaba en un anterior artículo, Basilea II ha supuesto unos nuevos estándares para la medición del riesgo de las entidades financieras y la provisión de coberturas, con el propósito de cimentar la solidez del sistema financiero mundial.
Pero Basilea II no sólo afecta a bancos y empresas de inversión, si no que también afecta a los prestatarios de éstas, tanto a las empresas como a los particulares. Basilea II establece unos procedimientos (estándares o internos) para calcular el riesgo de crédito, de mercado y operativo, y esto se traduce en procedimientos o sistemas más objetivos y precisos para calificar a los prestarios según sus niveles de riesgo, es decir, que las propias entidades serán una “pseudo agencia de rating” para sus propios prestarios.

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El valor razonable de las cosas

El valor razonable es sin duda una de las principales novedades introducidas en el Plan General de Contabilidad 2008 (PGC). El valor razonable forma parte de los criterios de valoración contemplados en el PGC, entendiéndose por valoración el proceso por el que se asigna un valor monetario a cada uno de los elementos integrantes de las cuentas anuales, de acuerdo con lo dispuesto en las normas de valoración relativas a cada uno de ellos. Criterios de valoración hay muchos, aunque aquí explicaremos que el valor razonable, dada su novedad e importancia.

Mediante el criterio del valor razonable se contabilizarán determinadas correcciones valorativas y además también se utilizará para registrar los ajustes de valor por encima del precio de adquisición en algunos elementos patrimoniales, tales como ciertos instrumentos financieros y otros elementos a los que se apliquen las reglas de la contabilidad de coberturas.

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¿Qué es eso de Basilea II?

El Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea, de 26 de junio de 2004, conocido comúnmente como Basilea II, pretende la convergencia entre la medición de los riesgos que realizan los organismos supervisores (para determinar los requerimientos de recursos propios) y la medición que realizan las propias entidades de crédito y empresas de servicios de inversión. Es decir, Basilea II es un acuerdo internacional para homogeneizar la legislación y regulación bancaria en materia de riesgo y se basa fundamentalmente en las buenas prácticas de gestión de riesgos de la industria bancaria mundial. Pero Basilea II va más allá de un simple porcentaje mínimo de recursos propios y pretende estimular el desarrollo de unos procedimientos internos de gestión de riesgo adecuados a los riesgos asumidos.
Entre los objetivos de Basilea II destacan:

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¿Qué información puedo encontrar en el Registro de Bienes Muebles?


En el Registro de Bienes Muebles son inscribibles todos los bienes muebles identificables y las garantías impuestas sobre los mismos (reservas de dominio, hipotecas, prendas, arrendamientos, leasing, renting…). Particularmente, este registro está pensado para los vehículos a motor, buques, aeronaves, establecimientos mercantiles, maquinaria industrial y bienes de equipo, hipotecas y prendas sobre los derechos de propiedad industrial e intelectual, condiciones generales de la contratación, casas portátiles, cuadros, etc. e incluye información sobre contratos de venta a plazos, contratos de financiación, arrendamientos financieros, cesiones o novaciones de éstos, resoluciones judiciales o administrativas referidas a contratos inscribibles, cancelaciones de contratos inscritos, adjudicaciones judiciales o administrativas de bienes inscritos, expropiación forzosa de éstos, embargos judiciales o administrativos, etc.

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Los riesgos de los instrumentos financieros


La Circular 4/2004, de 22 de diciembre, del Banco de España a Entidades de Crédito, sobre normas de información financiera pública y reservada y modelos de estados financieros, define los principales riesgos que pueden derivarse de la utilización de instrumentos financieros dentro de la actividad normal de las entidades de crédito. Obviamente, estos riesgos no son exclusivos de dichas entidades y pueden trasladarse a cualquier empresa.

A continuación indicamos los principales riesgos relacionados con los instrumentos financieros a los que se enfrentan las entidades de crédito:

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Visitar al deudor. Objetivo: Aumentar la productividad mediante otra alternativa

De igual forma que aumenta el número de impagados a gestionar por las Agencias de Recobro, aumenta el número de aquellos deudores para los que aplicar métodos indirectos o administrativos no es efectivo.

Una vez concluidas las primeras gestiones, cartas, llamadas o avisos de acciones judiciales, ¿qué hacemos? Podemos esperar a que: 

  • El deudor tenga un buen día y nos llame para pagar.
  • El deudor se acomode en su posición de incumplimiento.

O bien podemos:

  • Cambiar de negociador por 5ª vez para desmotivar a otro profesional.
  • Devolver el expediente por no disponer de otras alternativas.

La productividad se puede aumentar fácilmente, pero controlando de forma exhaustiva los costes originados y la proporción que representan.

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Registro de la Propiedad: Notas simples vs. Certificaciones


Como hemos visto en un anterior post, la información del Registro de la Propiedad se puede consultar a través de notas simples y de certificaciones, cada una de las cuales contendrá una cierta cantidad de información sobre la finca consultada. En ambos casos, Axesor puede solicitar por usted la información de una forma sencilla, rápida y eficiente. ¿Pero qué información nos proporciona cada una de ellas?

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Los embargos se elevan un 15% en España

Ayer se publicó un informe muy interesante sobre los embargos en España en a lo largo de 2008, y los datos que dicho informe aporta son muy reveladores. El informe “Embargos” se centra en el número de sociedades mercantiles que se han visto afectadas por esta figura jurídica a lo largo del año pasado.
Según los datos que manejados, el número de embargos ha crecido un 15% en 2008, respecto de 2007, pasando de los 116.341 embargos de 2007 a 134.319 embargos en 2008. Si nos vamos un año más atrás, las cifras son aún más espectaculares, puesto que estaríamos hablando de un incremento de casi el 50%, puesto que en 2006 el número de embargos “sólo” era de 90.183.

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La morosidad más alta de la última década

La morosidad en España sigue aumentando mes a mes y ya hemos roto la barrera del 3%, que no se rompía desde noviembre de 1997, cuando se situó en el 3,094%. En noviembre de 2008 la morosidad del conjunto de Entidades de Crédito aumentó hasta el 3,184%, con 59.460 millones de créditos dudosos sobre 1.867.472 millones de euros en créditos concedidos a familias y empresas.
El Banco de España, organismo que recoge estos datos, define los créditos dudosos como aquellos créditos que presenten dudas razonables sobre su reembolso total (principal e intereses) en los términos pactados contractualmente, incluyendo también los créditos morosos, que son aquellos que tienen algún importe vencido, bien del principal, bien de los intereses o gastos pactados contractualmente, con más de tres meses de antigüedad.

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