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El imparable ascenso de la morosidad en España

Pere J. Brachfield, Director del Centro de Estudios de Morosología de EAE Business School y Asesor de la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad.

En la actualidad se han extendido unos nefastos hábitos de pago que suponen un riesgo importante para las empresas proveedoras de bienes y servicios. En el último año se ha producido un colosal deterioro de las prácticas de pago puesto que el mencionado estudio revela que en el año 2009, el plazo medio en el pago de facturas en España ha pasado a ser de 124 días, lo que supone más del doble de la media Europea.
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La morosidad es la segunda causa de necesidad de financiación

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El Banco de España, en su último Boletín Económico, ha publicado una encuesta sobre el acceso a financiación para empresas no financieras, encuesta que puedes descargarte pinchando aquí.

Son muchas las conclusiones de este informe, si bien, no son excesivamente sorprendentes debido principalmente a que ya “estamos curados de espantos”. El único dato que sí que me llama la atención ha sido una de las causas por las que las empresas españolas han tenido que buscar financiación extra.

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La Plataforma contra la Morosidad contará con Pere Brachfield para el diseño de reformas legales

La Plataforma reúne a más de 783.000 empresas, pymes y autónomos de toda España y su objetivo es la modificación de la actual Ley Anti-Morosidad 3/2004, que se ha demostrado totalmente ineficiente para acabar con esta práctica ilegal y que comporta el cierre de empresas y la pérdida de puestos de trabajo.

La Plataforma Antimorosidad, constituida el pasado mes de enero, está formada por numerosas patronales sectoriales, entre las que destacan: ADEGI, ADIME, AFEB, AFME, ANDIMAC, AMASCAL, AUTCAT, CECOT, CEPCO, CONAIF, FACEL, FENIE, FERCA, HISPALYT, PIMEC y UPM.

La Plataforma Multisectorial contra la Morosidad ha nombrado como asesor externo a Pere J. Brachfield, experto en la lucha contra la morosidad y  director del Centro de Estudios de Morosología de EAE Business School.

Brachfield colaborará con la Plataforma, entre otros aspectos, en el desarrollo de un documento en el que se recojan las modificaciones legales necesarias para la protección del conjunto de pymes españolas ante la creciente morosidad y en el análisis de otras legislaciones europeas en la materia.

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El 80% de las pymes sin historial de morosidad tiene problemas para conseguir financiación

La inmensa mayoría de las PYMES, aproximadamente el 80 por ciento, necesita financiación para funcionar. Pero el grifo de la financiación se sigue cortando. Se piden más requisitos, los créditos son más caros, se producen cancelaciones a pesar de no tener historial de morosidad. Para superar estos obstáculos, se aconseja la negociación tipo “paquete único”, es decir, negociar con un solo banco y unificar todas las pólizas de crédito.

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Los ayuntamientos morosos ya tiene su Línea ICO

Desde el lunes ya está en marcha la nueva línea ICO con la que se pretende financiar a aquellas pequeñas y medianas empresas que tienen facturas pendientes de cobro y en las que el deudor (moroso) es un ayuntamiento o entidad local.
El nombre de esta nueva forma de financiación que proporciona el organismo nacional es Línea de Avales ICO-Anticipos Empresas y Autónomos con Entidades Locales.
La finalidad de esta línea ICO es “la concesión de avales a las Entidades de Crédito para garantizar los impagos de facturas endosadas por las empresas y autónomos, correspondientes a obras y servicios prestados a Entidades Locales.” La dotación de esta garantía es de 3.000 millones de euros, que podrá ampliarse si es necesario en una cantidad que pudiera ser similar a la ya otorgada.

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Los impagos repuntan en marzo

La morosidad, medida sobre la base de los efectos de comercio impagados, vuelve a repuntar en marzo, según los datos publicados por el INE. En marzo, 573.467 efectos se impagaron, un 4,30% más que en febrero y un 18% más que hace un año. El importe medio de estos efectos de comercio impagados ha vuelto a superar los 3.000 euros (3.016,74), lo que eleva el total de deudas no pagadas hasta los 1.730 millones de euros.

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La tasa de morosidad de los inmigrantes se dispara

La tasa de morosidad hipotecaria de los inmigrantes se eleva al 12,5 por ciento, frente a la del resto de residentes, del 1,6 por ciento, según los datos del último Boletín Financiero del Banco de España, que resalta la “significativamente” mayor tasa de impago de los extranjeros con crédito para la compra de vivienda.

El Banco de España explica que la mayor morosidad del crédito hipotecario a residentes extranjeros se debe probablemente a que se trata de un área de negocio relativamente nueva para las entidades españolas, ya que esta población ha crecido con intensidad en los últimos años.
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Banco de España: La morosidad bancaria entra en una nueva etapa

El “ciclo de morosidad” ha concluído una primera etapa de la crisis, en la cual el aumento de morosidad bancaria era debido principalmente al derumbe de las promotoras endeudadas hasta los huesos. En la actualidad la economía se encuentra en una nueva fase donde el aumento de la morosidad se debe más al incremento del desempleo producido en los últimos meses y su consecuente reflejo en los impagos de los créditos al consumo.

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Confirming vs. Factoring

En un estudio reciente del Consejo Superior de las Cámaras de Comercio españolas, al cual aludíamos en un artículo anterior, me sorprendía que un gran número de empresas españolas desconoce lo que es el factoring y el confirming. De hecho, muchos empresarios confunden ambos términos o se creen que son lo mismo.

Y nada más lejos de la realidad. Uno sirve para pagar y otro para cobrar. No voy a entrar en un análisis pormenorizado de la mecánica de cada uno de ellos (ya lo hice en dos artículos anteriores: Confirming; Factoring), pero sí quiero hacer un enfoque más práctico o realista de lo que supone tenerlos nosotros o que los tengan nuestros clientes y/o proveedores.

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Ya nadie paga a la Pymes

En la última encuesta sobre el acceso de las pymes a financiación ajena, elaborada por el Consejo Superior de Cámaras de Comercio españolas y correspondiente al mes de marzo, hay dos cifras que me han llamado mucho la atención. La primera es que el 85,5% de las pymes que han solicitado financiación bancaria ha sufrido retrasos en los pagos de sus clientes, y la segunda, y más sorprendente, es que el 84,2% de las pymes ha tenido problemas en los últimos 3 meses para cobrar de las Administraciones Públicas. Los ayuntamientos aglutinan el 56,1% de estos impagos, las comunidades autónomas el 45,6% y el gobierno central el 12,3%. A esto hay que sumar, que el plazo medio de pago de las Administraciones a sus proveedores es superior a 6 meses en el 77,9% de los casos. Repito: el plazo medio de pago de las Administraciones a sus proveedores es superior a 6 meses en el 77,9% de los casos.

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Cómo recuperar tu dinero con las subastas judiciales

Las subastas judiciales son subastas (como su nombre indica) en las que se subastan los bienes embargados a deudores para conseguir, de esta forma, liquidez para pagar a sus acreedores. Estas subastas judiciales son realizadas por los juzgados a través de las denominadas Unidades de Subastas.
Las subastas judiciales están reguladas por la Ley de Enjuiciamiento Civil y en ellas se podrán subastar todos los bienes y derechos embargados:

  • Bienes inmuebles: Pisos, chalets, oficinas, solares, etc.
  • Bienes muebles: Maquinarias, muebles, obras de arte, coches, motos, vehículos industriales, etc.

Para poder pujar en las subastas, los interesados deberán cumplir con tres requisitos:

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